Pinjam Uang Bank vs Beli Mobil Lewat Leasing di 2025: Mana yang Lebih Mahal Bunganya?

Daftar Isi

Halo, pembaca Mediaperbankan.com! Kali ini kita bahas tuntas: pinjam uang bank untuk mencicil mobil versus belanja mobil lewat leasing—yang mana sih bunganya lebih besar di tahun 2025? Yuk, simak sampai akhir!

1. Suhu Pasar Suku Bunga Mobil 2025

• Bank (Kredit Kendaraan Bermotor – KKB)
  Bank besar di Tanah Air (BCA, Mandiri, BNI, BRI) memasang suku bunga KKB rata‑rata: 5–8% per tahun efektif, tergantung tenor dan tenor 1–5 tahun.

• Leasing / Multifinance
  Tahun ini leasing masih memasang bunga flat 2.5–4% per tahun, khusus untuk mobil baru lewat mitra (TAF, Adira, BCA Finance, MTF).

Catatan: BI Rate sempat turun jadi 5,75% (Januari 2025), tapi efeknya ke cicilan publik masih butuh waktu.

2. Lebih Mahal Bank atau Leasing?

Meski secara teoritis leasing memasang bunga flat lebih tinggi, promo bunga ringan dari leasing–yang kini turun ke kisaran 2,5–3% flat per tahun–menarik banget, khususnya dari Toyota Astra (TAF), Adira, dan Mandiri Tunas.

Sementara bank masih di kisaran 5–8% efektif, tapi jika Anda bisa dapat KKB BCA 5% efektif (promo) atau BCA Finance 3–4% flat lewat leasing mitra, total cost-cycle bisa jadi lebih murah leasing.

3. Intinya: Kapan Pilih Bank, Kapan Leasing?

Faktor	Bank (KKB)	Leasing / Multifinance
Bunga	5–8% efektif	2,5–4% flat (promo), normalnya 6–10%
Proses & fleksibilitas	Proses ketat, lama (1–2 minggu)	Cepat (2–5 hari), persyaratan longgar
DP & promo	DP 20–30%, kadang promo bunga	DP bisa 0–20%, bunga 0–3%, paket lengkap
Biaya tambahan	Provisi, administrasi, asuransi	Fidusia, administrasi, asuransi
Kepemilikan & agunan	BPKB dipegang nasabah	BPKB di leasing hingga lunas

4. Simulasi Ringkas (2025 Update)

Anggap beli mobil Rp 200 juta, DP 20% (Rp 40 juta), tenor 3 tahun:

• Bank – BCA (misal 6% efektif)
  Sisa pokok Rp 160 juta, total bunga sekitar Rp 28 juta, cicilan per bulan ≈ Rp 5,800,000 + biaya provisi (~1%) = total sekitar Rp 236 juta.

• Leasing – TAF (2,5% flat)
  Total bunga Rp 12 juta, cicilan bulanan ≈ Rp 4,866,000 + biaya fidusia/asuransi = total Rp 218–225 juta.

Hasilnya, leasing promo sekarang lebih murah sekitar Rp 10–20 juta dibanding bank, dengan catatan tanpa penalti pelunasan.

5. Tips Cerdas Sebelum Pilih

1. Bandingkan penawaran: nilai total bunga, DP, biaya tambahan, dan penalti.

2. Periksa promo leasing: bunga super rendah biasanya tersedia untuk mobil merek & tenor tertentu.

3. Cek skor kredit Anda: bank lebih sensitif, leasing lebih fleksibel.

4. Hitung total cost, bukan cuma cicilan: bunga + administrasi + asuransi + fidusia + pelunasan awal.

5. Pertimbangkan tenor: leasing biasanya maksimal 5–6 tahun, bank bisa lebih panjang.

6. Kepemilikan BPKB: jika butuh dokumen BPKB cepat (misalnya untuk menjual), bank lebih menguntungkan.

Kesimpulan

• Leasing promo (2,5–4% flat) kini bisa lebih murah total dibanding bank (5–8% efektif).

• Tapi kalau Anda punya skor kredit baik dan ingin fleksibilitas DP/pilihan dealer, bank masih pantas dipilih.

• Kuncinya: bandingkan detail semua biaya dan pilih sesuai kondisi keuangan Anda.