Rekening Bank yang Diblokir PPATK di Tahun 2025: Jenis, Prosedur, dan Cara Mengatasinya

Daftar Isi

Sekarang sudah tahun 2025, sistem keuangan kita makin kompleks — dan begitu juga tantangan kriminal finansial seperti pencucian uang dan judi online. Di sinilah peran PPATK (Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan) jadi sangat penting. Lembaga ini punya kewenangan untuk memblokir rekening yang terindikasi terlibat praktik ilegal. Artikel ini akan membahas jenis rekening yang diblokir PPATK, alasan pemblokiran, prosedur, dampak, dan cara reaktivasi.

Siapa PPATK dan Kenapa Bisa Blokir Rekening

PPATK adalah lembaga independen yang berjalan berdasarkan UU No. 8 Tahun 2010 (TPPU) dan UU No. 9 Tahun 2013 (pendanaan terorisme). Mereka mendapat laporan dari bank tentang transaksi keuangan mencurigakan dan bisa memutuskan untuk menghentikan transaksi rekening bermasalah.

Fokus: Rekening Dormant dan Risiko Besarnya

• Rekening dormant adalah rekening yang tidak aktif setidaknya tiga bulan atau lebih. Bisa berupa tabungan pribadi, giro, maupun valas.

• Sepanjang 2024, PPATK mengidentifikasi lebih dari 28.000 rekening dormant yang diperjualbelikan dan digunakan untuk deposit judi online serta aktivitas ilegal lain seperti penipuan dan narkotika.

• OJK juga memblokir lebih 14.117 rekening pada Maret 2025 terkait judi online berdasarkan data dari Kemenkominfo.

Alasan PPATK Blokir Rekening

1. Jual beli rekening dormant – yang sering dipakai sebagai sarana deposit judi online atau pencucian uang.

2. Transaksi mencurigakan – aliran dana yang tidak sesuai profil nasabah, transaksi besar tiba-tiba, smurfing, atau transfer ke pihak asing tanpa tujuan jelas.

3. Tanpa KYC lengkap – rekening tanpa data identitas lengkap atau tidak diperbarui.

4. Permintaan penegak hukum – atas koordinasi dengan Polri, KPK, dan lembaga lain.

Jenis Rekening yang Disasar

Semua jenis rekening bisa diblokir jika memenuhi kriteria di atas:

• Rekening pribadi – tabungan, giro perorangan.

• Rekening perusahaan – entitas usaha yang digunakan sebagai cangkang.

• Yayasan / non-profit – jika dipakai mendanai kegiatan ilegal.

• Rekening digital / e-wallet – yang terkait dengan sistem perbankan.

Prosedur Pemblokiran PPATK

1. Bank melaporkan Suspicious Transaction Report (STR) dan CTR ke PPATK.

2. PPATK menjalankan analisis, kemudian keluar perintah blokir sementara (transaksi debet maupun kredit dihentikan).

3. Masa blokir awal 5 hari kerja, bisa diperpanjang hingga 15–20 hari kerja tergantung pendalaman data.

4. Nasabah tidak kehilangan hak atas dana. Saldo tetap aman.

Dampak bagi Nasabah

• Akses dana terhenti sementara, bisa bikin panik terutama jika dibutuhkan untuk operasional harian.

• Reputasi terganggu, apalagi buat pelaku usaha saat sadar rekening diblokir.

• Proses hukum bisa berlanjut, jika ditemukan pelanggaran serius.

Cara Mengaktifkan Kembali (Reaktivasi)

Jika rekening kamu diblokir:

• Hubungi bank untuk konfirmasi status & alasan.

• Ajukan keberatan/respon ke PPATK, bisa via formulir resmi (misalnya formulir bit.ly/FormHensem atau situs ppatk.go.id).

• Siapkan dokumen pendukung: e‑KTP, buku tabungan, bukti transaksi, menjelaskan bahwa rekening sah dan legal.

• Proses verifikasi nasabah bisa memakan waktu hingga 20 hari kerja.

• Jika tidak terbukti ada penyimpangan, rekening akan diaktifkan kembali.

Data Terkini hingga Juli 2025

• Total rekening 28.000 lebih diblokir PPATK pada 2024 karena terkait jual beli untuk judi online, penipuan, dan narkotika.

• PPATK juga membekukan 5.000 rekening judi online senilai lebih dari Rp600 miliar pada Mei 2025.

• OJK turut memblokir 14.117 rekening pada Maret 2025 sebagai tindak lanjut atas laporan judi online.

• Tercatat lebih dari 140.000 rekening dormant yang tidak aktif lebih dari 10 tahun, total dana mengendap sekitar Rp428,6 miliar.

• LPS mencatat bahwa kelompok rekening dengan simpanan ≤ Rp100 juta mencapai ≈619,6 juta rekening (98,9% dari total).

Tips Supaya Rekening Aman

• Rajin transaksi kecil minimal tiap 3 bulan agar tidak dianggap dormant.

• Perbarui data KYC rutin ke bank (e‑KTP, NPWP, dan lainnya).

• Waspada tawaran rumit seperti putar uang tanpa tujuan, skema investasi mencurigakan.

• Tutup rekening yang tidak digunakan agar tidak jadi risiko.

Rekening bank yang terindikasi terkait transaksi mencurigakan—terutama dormant yang dijual atau digunakan untuk judi online—dapat diblokir oleh PPATK. Ini bagian dari upaya menjaga sistem keuangan Indonesia tetap bersih. Jika kamu menghadapi pemblokiran, tenang saja: dana tetap aman, dan ada prosedur reaktivasi resmi yang bisa kamu tempuh. Cegah masalah sejak awal dengan menjaga aktivitas rekening dan data kelengkapan KYC.

Catatan kecil:

Kalau rekening bank Anda tiba-tiba diblokir tanpa pemberitahuan — kemungkinan besar karena PPATK memandang rekening itu dormant dan berisiko. Periksa status rekening Anda secara berkala melalui mobile banking atau ATM.