Beranda KPR

Baru Menikah Gaji UMR: Pilih Ambil KPR Sekarang atau Kontrak Dulu Sambil Nabung?

Updated: • 0 • min read
Daftar Isi

“Hai, kamu kan baru menikah—gaji masih UMR? Lagi bingung, ya? Mau langsung ambil KPR rumah, atau ngontrak dulu sambil nabung? Santai, kita bongkar bareng dua jalan itu: langsung punya rumah lewat KPR atau nikmati fleksibilitas ngontrak sambil mempersiapkan masa depan.”

1. Niat Utama dari Keyword Ini

Keyword ini “setelah menikah ambil KPR rumah tapi gaji UMR atau ngontrak dulu sambil nabung” sebenarnya bentuk keresahan banyak pasangan di tahun 2025:

  • Ingin cepat punya tempat tinggal pribadi

  • Berpikir realistis dengan gaji UMR (2025: Jakarta sekitar Rp5,6 juta/bulan)

  • Membandingkan dua opsi besar—KPR sekarang atau kontrak dulu sambil nyiapin dana

  • Butuh panduan praktis: cara hitung cicilan, risiko, keuntungan, hingga saran strategi langkah konkret

2. Opsi A: Ambil KPR Sekarang

Kelebihan

  • Aset dan stabilitas: Langsung punya hunian sendiri, ekuitas meningkat seiring cicilan—nilai properti perkotaan naik rata-rata 5–7% per tahun (2020–2025).

  • KPR bersubsidi (FLPP): Bunga rendah ~5% per tahun, uang muka ringan (1–10%), cocok untuk pendapatan UMR.

  • Rasa aman: Ideal buat pasangan yang mau segera settle dan bangun keluarga.

Kekurangan

  • Beban keuangan bold: Cicilan ideal < 30–40% dari total pendapatan—bisa berat jika hanya satu pihak kerja.

  • Risk: pendapatan tidak stabil → kehilangan pekerjaan atau darurat, cicilan bisa kekecilan—risiko disita ada.

  • Biaya tambahan: Pajak (BPHTB, PPN), asuransi, notaris, renovasi, perawatan.

Contoh Perhitungan (2025)

  • Gaji UMR Jakarta: Rp5,6 juta

  • Harga rumah: Rp300 juta, DP 10% → Rp30 juta

  • Tenor 15 tahun, bunga 5% → cicilan ~Rp2,1 juta/bulan

  • Sisa Rp3,5 juta untuk kebutuhan lain—cukup, tapi sulit jika hanya satu penghasilan.

3. Opsi B: Ngontrak Dulu + Nabung

Kelebihan

  • Fleksibel & ringan: Beban bulanan lebih rendah dari cicilan KPR → bisa sediakan dana darurat (3–6 bulan biaya hidup).

  • Strategi nabung: Misal bisa sisihkan Rp1,5 juta/bulan → tahun depan sudah punya >Rp18 juta; uang muka bisa terkumpul dalam 2–3 tahun.

  • Minim risiko: Tidak khawatir penyitaan—lebih aman saat pekerjaan tidak pasti.

Kekurangan

  • Tidak bangun aset: Uang kontrakan habis begitu saja.

  • Sewa bisa naik: Naik ~5–10% tiap tahun → kurangi power tabungan.

  • Harga properti naik: Uangnya bisa tertinggal jika properti terus naik.

4. Bandingkan Finansial: Siapa Unggul?

HorizonKPR (5 thn)Kontrak (5 thn)
Pengeluaran~Rp160 juta (DP + cicilan + biaya lain)Rp120 juta
Ekuitas/TabunganEkuitas ~Rp100 juta + potensi kenaikan propertiTabungan ~Rp60 juta, tanpa kepemilikan

Jangka pendek: Kontrak lebih ringan dompet, KPR membangun aset
Jangka panjang (15 thn):

  • KPR: Rp400 juta total biaya, rumah bisa jadi Rp500–600 juta

  • Kontrak: ~Rp450 juta, tabungan ~Rp180 juta tanpa aset

5. Faktor Lain yang Perlu Dipertimbangkan

  • Pekerjaan & kestabilan penghasilan: Kontrak lebih aman jika income tak tetap.

  • Mobilitas & gaya hidup: Mau tinggal dekat kantor? Kontrak lebih fleksibel.

  • Emosi & status sosial: Di budaya kita, memiliki rumah sering jadi simbol stabilitas—KPR bisa bawa rasa bangga.

  • Pasar properti lokal: Jika properti di kota kamu naik cepat → KPR lebih masuk akal.

6. Tips Praktis

  1. Hitung dulu DTI: cicilan ideal < 30–40% total gaji

  2. Siapkan dana darurat: minimal 3 bulan biaya hidup

  3. Jika pilih KPR:

    • Pilih FLPP

    • Cari rumah di pinggiran strategis

    • Pertimbangkan suami/istri juga bekerja

  4. Jika ngontrak dulu:

    • Tetapkan target tabungan per bulan (min Rp1 juta)

    • Gunakan investasi aman ( deposito atau reksa dana pasar uang )

  5. Strategi hybrid:

    • Kontrak 2–3 tahun → nabung DP besar → ambil KPR dengan cicilan lebih ringan.

7. Kaum Emosional: Kenapa Bikin Program Ini?

Drone ke inti pertanyaan: “Setelah menikah, mau langsung punya rumah atau wait and save?”
Keputusan bukan soal benar-salah—tapi: “Saat ini sih yang realistis, ya?” Jika kalian berdua pegawai UMR, biasanya lebih bijak bangun fondasi dulu (kontrak & nabung) sebelum melompat ke KPR. Tapi kalau punya tambahan income atau DP tersedia, KPR tetap bisa jadi langkah cepat menuju aset sendiri.

Catatan Kecil

“Perhitungan di atas dapat berubah sesuai lokasi dan harga properti di daerahmu—selalu sesuaikan budget dan cari info FLPP terbaru di 2025.”

Kesimpulan & Rekomendasi

  • Langsung KPR: tepat jika punya DP + pendapatan stabil (suami atau istri bekerja). Cocok untuk yang ingin cepat settling.

  • Ngontrak sambil nabung: safer bagi pendapatan UMR, memberi waktu bangun dana darurat dan DP.

  • Keduanya digabung: kontrak dulu 2-3 tahun, kumpul DP, lalu KPR → strategi realistis dan smart.

Media Perbankan
Media Perbankan Media perbankan terdepan dan terpercaya di Indonesia.

Posting Komentar