Bank Mandiri: Sejarah, Perkembangan, dan Produk

Bank Mandiri adalah salah satu bank terbesar di Indonesia yang memiliki visi untuk menjadi lembaga keuangan terkemuka di Indonesia dan memiliki kehadiran yang signifikan di kawasan regional. Bank Mandiri menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan untuk memenuhi kebutuhan nasabah individu, bisnis, dan institusi. Bank Mandiri juga berkontribusi dalam mendukung program pemerintah dan pembangunan nasional, serta menerapkan prinsip-prinsip keuangan berkelanjutan dan tanggung jawab sosial. Artikel ini akan membahas sejarah, perkembangan, dan produk Bank Mandiri secara mendalam.

Sejarah Bank Mandiri

Bank Mandiri berdiri pada tanggal 2 Oktober 1998 sebagai hasil dari program restrukturisasi perbankan yang dilakukan oleh pemerintah Indonesia untuk mengatasi dampak krisis finansial Asia 1997. Bank Mandiri merupakan gabungan dari empat bank milik pemerintah, yaitu Bank Bumi Daya, Bank Dagang Negara, Bank Ekspor Impor Indonesia, dan Bank Pembangunan Indonesia. Keempat bank tersebut memiliki sejarah dan peran yang panjang dalam perkembangan ekonomi dan perbankan Indonesia.

Bank Bumi Daya didirikan pada tahun 1957 sebagai bank pertama yang dimiliki oleh pemerintah Indonesia setelah kemerdekaan. Bank Bumi Daya berfokus pada pelayanan perbankan umum, khususnya untuk sektor pertanian dan perkebunan. Bank Bumi Daya juga menjadi salah satu bank devisa yang melayani transaksi valuta asing.

Bank Dagang Negara didirikan pada tahun 1960 sebagai bank yang bergerak di bidang perdagangan dan industri. Bank Dagang Negara memiliki peran penting dalam mendukung ekspor dan impor Indonesia, serta memberikan kredit kepada pelaku usaha. Bank Dagang Negara juga menjadi salah satu bank pembangunan yang memberikan pembiayaan jangka panjang untuk proyek-proyek strategis.

Bank Ekspor Impor Indonesia didirikan pada tahun 1968 sebagai bank yang khusus menangani kegiatan ekspor dan impor. Bank Ekspor Impor Indonesia memiliki fungsi sebagai bank sentral untuk kegiatan ekspor dan impor, serta sebagai bank komersial yang memberikan layanan perbankan kepada eksportir dan importir. Bank Ekspor Impor Indonesia juga menjadi salah satu bank yang menerapkan sistem syariah dalam operasionalnya.

Bank Pembangunan Indonesia didirikan pada tahun 1970 sebagai bank yang bertujuan untuk memajukan perekonomian daerah dan nasional. Bank Pembangunan Indonesia memberikan kredit kepada pemerintah daerah, badan usaha milik daerah, koperasi, dan usaha kecil dan menengah. Bank Pembangunan Indonesia juga menjadi salah satu bank yang memiliki jaringan cabang terluas di Indonesia.

Keempat bank tersebut kemudian digabungkan menjadi Bank Mandiri dengan tujuan untuk menciptakan bank yang kuat, sehat, dan kompetitif di era globalisasi. Bank Mandiri mewarisi aset, kewajiban, hak, dan karyawan dari keempat bank tersebut, serta mengambil alih beberapa bank lain yang bermasalah akibat krisis. Bank Mandiri juga melakukan transformasi manajemen, organisasi, teknologi, dan budaya untuk meningkatkan kinerja dan pelayanan.

Perkembangan Bank Mandiri

Sejak berdirinya, Bank Mandiri terus melakukan inovasi dan diversifikasi produk dan layanan untuk memenuhi kebutuhan nasabah di berbagai segmen, baik ritel, korporat, maupun mikro. Bank Mandiri juga mengembangkan bisnis syariah melalui Bank Syariah Mandiri yang merupakan salah satu bank syariah terbesar di Indonesia. Bank Mandiri terus memperluas jaringan distribusi dan pelayanan, baik di dalam maupun luar negeri. Bank Mandiri memiliki lebih dari 2.700 kantor cabang, 17.000 ATM, dan 300.000 agen e-money di seluruh Indonesia. Bank Mandiri juga memiliki kantor cabang dan perwakilan di Singapura, Hong Kong, Shanghai, London, Timor Leste, dan Malaysia.

Bank Mandiri terus meningkatkan kapabilitas digital dan teknologi informasi untuk memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi nasabah. Bank Mandiri memiliki berbagai platform digital, seperti Mandiri Online, Mandiri e-Money, Mandiri e-Cash, Mandiri QRIS, dan Mandiri API. Bank Mandiri juga berkolaborasi dengan berbagai mitra digital, seperti Gojek, Tokopedia, Shopee, Traveloka, dan Bukalapak.

Bank Mandiri terus berkontribusi dalam mendukung program pemerintah dan pembangunan nasional, seperti penyaluran kredit usaha rakyat (KUR), bantuan sosial (Bansos), program vaksinasi, dan pemulihan ekonomi nasional (PEN). Bank Mandiri juga berkomitmen untuk menerapkan prinsip-prinsip keuangan berkelanjutan dan tanggung jawab sosial. Bank Mandiri melakukan berbagai inisiatif, seperti penghematan energi, pengurangan emisi, pengelolaan limbah, pelestarian lingkungan, pemberdayaan masyarakat, pendidikan, kesehatan, dan budaya.

Bank Mandiri terus memperkuat kinerja keuangan dan operasional dengan menjaga kualitas kredit, efisiensi biaya, dan sumber daya manusia. Bank Mandiri mencatatkan laba bersih sebesar Rp 12,5 triliun pada semester I 2021, naik 21,45% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya. Bank Mandiri juga meraih berbagai penghargaan dan apresiasi, baik di tingkat nasional maupun internasional. Beberapa penghargaan yang diraih Bank Mandiri antara lain adalah The Best Bank in Indonesia 2021 dari Euromoney, The Best Bank in Indonesia 2021 dari FinanceAsia, The Best Digital Bank in Indonesia 2021 dari Asiamoney, dan The Best Bank in Indonesia 2021 dari The Banker.

Produk Bank Mandiri

Bank Mandiri menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan untuk memenuhi kebutuhan nasabah individu, bisnis, dan institusi. Produk dan layanan keuangan Bank Mandiri meliputi simpanan, pinjaman, kartu kredit, asuransi, investasi, treasury, trade finance, e-banking, dan lain-lain.

Simpanan

Produk simpanan Bank Mandiri terdiri dari tabungan, deposito, dan giro dalam mata uang rupiah maupun valas. Produk simpanan Bank Mandiri memberikan berbagai keuntungan, seperti bunga kompetitif, kemudahan transaksi, perlindungan asuransi, dan program loyalitas. Beberapa produk simpanan Bank Mandiri yang populer adalah:

• Tabungan Rupiah: produk tabungan dalam mata uang rupiah yang memberikan bunga harian, fasilitas ATM, internet banking, mobile banking, dan SMS banking, serta perlindungan asuransi jiwa dan kecelakaan.
• Tabungan Valas: produk tabungan dalam mata uang asing yang memberikan bunga harian, fasilitas ATM, internet banking, mobile banking, dan SMS banking, serta perlindungan asuransi jiwa dan kecelakaan.
• Tabungan Rencana: produk tabungan berjangka dalam mata uang rupiah yang memberikan bunga lebih tinggi, fasilitas autodebet, dan perlindungan asuransi jiwa dan kecelakaan.
• TabunganKu: produk tabungan dalam mata uang rupiah yang ditujukan untuk masyarakat berpenghasilan rendah yang memberikan bunga harian, fasilitas ATM, dan perlindungan asuransi jiwa dan kecelakaan.
• Deposito Rupiah: produk deposito berjangka dalam mata uang rupiah yang memberikan bunga lebih tinggi, fasilitas autorenewal, dan perlindungan asuransi jiwa dan kecelakaan.
• Deposito Valas: produk deposito berjangka dalam mata uang asing yang memberikan bunga lebih tinggi, fasilitas autorenewal, dan perlindungan asuransi jiwa dan kecelakaan.

Pinjaman

Produk pinjaman Bank Mandiri terdiri dari kredit konsumtif, kredit produktif, dan kredit korporasi. Produk pinjaman Bank Mandiri memberikan berbagai solusi, seperti pembiayaan rumah, kendaraan, modal kerja, investasi, proyek, dan lain-lain. Beberapa produk pinjaman Bank Mandiri yang populer adalah:

• Kredit Serbaguna Mandiri: produk kredit tanpa agunan dalam mata uang rupiah yang memberikan plafon kredit hingga Rp 500 juta, jangka waktu hingga 60 bulan, dan bunga kompetitif.
• Kredit Kendaraan Bermotor: produk kredit dengan agunan kendaraan bermotor dalam mata uang rupiah yang memberikan plafon kredit hingga 100% dari harga kendaraan, jangka waktu hingga 60 bulan, dan bunga kompetitif.
• Kredit Kepemilikan Rumah: produk kredit dengan agunan rumah dalam mata uang rupiah yang memberikan plafon kredit hingga 90% dari harga rumah, jangka waktu hingga 25 tahun, dan bunga kompetitif.
• Kredit Multiguna: produk kredit dengan agunan rumah atau tanah dalam mata uang rupiah yang memberikan plafon kredit hingga 80% dari nilai agunan, jangka waktu hingga 15 tahun, dan bunga kompetitif.
• Kredit Investasi Kolektif: produk kredit dalam mata uang rupiah yang memberikan plafon kredit hingga Rp 10 miliar, jangka waktu hingga 5 tahun, dan bunga kompetitif. Produk ini ditujukan untuk nasabah yang ingin berinvestasi di produk-produk investasi kolektif, seperti reksa dana, obligasi, saham, dan lain-lain.

Kartu Kredit

Produk kartu kredit Bank Mandiri terdiri dari kartu kredit reguler, kartu kredit premium, dan kartu kredit khusus. Produk kartu kredit Bank Mandiri memberikan berbagai manfaat, seperti limit kredit fleksibel, cicilan ringan, cashback, diskon, poin reward, dan akses lounge. Beberapa produk kartu kredit Bank Mandiri yang populer adalah:

• Mandiri Visa: produk kartu kredit reguler dalam mata uang rupiah yang memberikan limit kredit hingga Rp 100 juta, cicilan 0% hingga 24 bulan, cashback hingga 5%, diskon hingga 50%, poin reward 1% dari transaksi, dan akses lounge bandara domestik.
• Mandiri MasterCard: produk kartu kredit reguler dalam mata uang rupiah yang memberikan limit kredit hingga Rp 100 juta, cicilan 0% hingga 24 bulan, cashback hingga 5%, diskon hingga 50%, poin reward 1% dari transaksi, dan akses lounge bandara domestik dan internasional.
• Mandiri World Elite: produk kartu kredit premium dalam mata uang rupiah yang memberikan limit kredit hingga Rp 1 miliar, cicilan 0% hingga 36 bulan, cashback hingga 10%, diskon hingga 70%, poin reward 2% dari transaksi, dan akses lounge bandara domestik dan internasional, serta fasilitas concierge, travel insurance, dan airport transfer.
• Mandiri Travel: produk kartu kredit khusus dalam mata uang rupiah yang memberikan limit kredit hingga Rp 500 juta, cicilan 0% hingga 24 bulan, cashback hingga 10%, diskon hingga 70%, poin reward 2% dari transaksi, dan akses lounge bandara domestik dan internasional, serta fasilitas tiket pesawat gratis, hotel gratis, dan asuransi perjalanan.
• Mandiri Automotive: produk kartu kredit khusus dalam mata uang rupiah yang memberikan limit kredit hingga Rp 500 juta, cicilan 0% hingga 24 bulan, cashback hingga 10%, diskon hingga 70%, poin reward 2% dari transaksi, dan akses lounge bandara domestik dan internasional, serta fasilitas servis gratis, bensin gratis, dan asuransi kendaraan.
• Mandiri Golf: produk kartu kredit khusus dalam mata uang rupiah yang memberikan limit kredit hingga Rp 500 juta, cicilan 0% hingga 24 bulan, cashback hingga 10%, diskon hingga 70%, poin reward 2% dari transaksi, dan akses lounge bandara domestik dan internasional, serta fasilitas green fee gratis, golf equipment gratis, dan asuransi golf.

Asuransi

Produk asuransi Bank Mandiri terdiri dari asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi umum, dan asuransi syariah. Produk asuransi Bank Mandiri memberikan berbagai perlindungan, seperti santunan kematian, rawat inap, rawat jalan, kecelakaan, kebakaran, kendaraan, dan lain-lain. Beberapa produk asuransi Bank Mandiri yang populer adalah:

• Mandiri AXA Life: produk asuransi jiwa dalam mata uang rupiah yang memberikan santunan kematian hingga Rp 10 miliar, manfaat investasi hingga 100% dari premi, dan manfaat tambahan sesuai pilihan, seperti santunan cacat tetap, santunan penyakit kritis, santunan rawat inap, dan santunan pendidikan.
• Mandiri Inhealth: produk asuransi kesehatan dalam mata uang rupiah yang memberikan santunan rawat inap hingga Rp 10 miliar per tahun, santunan rawat jalan hingga Rp 50 juta per tahun, santunan rawat gigi hingga Rp 10 juta per tahun, dan santunan persalinan hingga Rp 25 juta per tahun.
• Mandiri AXA General Insurance: produk asuransi umum dalam mata uang rupiah yang memberikan perlindungan terhadap risiko kebakaran, kecelakaan, kendaraan, perjalanan, dan lain-lain. Produk ini menawarkan berbagai pilihan paket sesuai kebutuhan, seperti Mandiri Proteksi Rumah, Mandiri Proteksi Mobil, Mandiri Proteksi Travel, dan Mandiri Proteksi Bisnis.
• Mandiri Syariah Sakinah: produk asuransi syariah dalam mata uang rupiah yang memberikan perlindungan terhadap risiko kematian, cacat tetap, penyakit kritis, dan rawat inap. Produk ini menggunakan prinsip syariah, yaitu akad tabarru (saling tolong menolong) dan akad mudharabah (bagi hasil). Produk ini juga memberikan manfaat investasi berdasarkan hasil usaha bersama.

Investasi

Produk investasi Bank Mandiri terdiri dari reksa dana, obligasi, saham, dan produk investasi khusus. Produk investasi Bank Mandiri memberikan berbagai peluang, seperti imbal hasil menarik, diversifikasi portofolio, likuiditas tinggi, dan kemudahan akses. Beberapa produk investasi Bank Mandiri yang populer adalah:

• Mandiri Investa: produk reksa dana dalam mata uang rupiah yang memberikan pilihan jenis reksa dana sesuai profil risiko, seperti reksa dana pasar uang, reksa dana pendapatan tetap, reksa dana campuran, dan reksa dana saham. Produk ini memberikan imbal hasil yang bervariasi, diversifikasi portofolio, likuiditas tinggi, dan kemudahan transaksi melalui Mandiri Online.
• Mandiri Obligasi: produk obligasi dalam mata uang rupiah yang memberikan pilihan jenis obligasi sesuai jangka waktu dan tingkat bunga, seperti obligasi negara, obligasi korporasi, obligasi syariah, dan obligasi ritel. Produk ini memberikan imbal hasil yang tetap, prioritas pembayaran, perlindungan hukum, dan kemudahan transaksi melalui Mandiri Sekuritas.
• Mandiri Sekuritas: produk saham dalam mata uang rupiah yang memberikan pilihan jenis saham sesuai sektor dan kinerja, seperti saham blue chip, saham second liner, saham lapis tiga, dan saham syariah. Produk ini memberikan imbal hasil yang variatif, hak kepemilikan, hak dividen, dan kemudahan transaksi melalui Mandiri Sekuritas.
• Mandiri Dana Infrastruktur: produk investasi khusus dalam mata uang rupiah yang memberikan pilihan jenis produk investasi yang terkait dengan proyek-proyek infrastruktur, seperti dana investasi infrastruktur, dana investasi real estat, dana investasi kolektif efek beragun aset, dan dana investasi kolektif kontrak investasi kolektif. Produk ini memberikan imbal hasil yang menarik, stabilitas portofolio, dukungan pemerintah, dan kemudahan transaksi melalui Mandiri Sekuritas.

Treasury

Produk treasury Bank Mandiri terdiri dari produk valas, produk derivatif, produk komoditas, dan produk struktur. Produk treasury Bank Mandiri memberikan berbagai solusi, seperti manajemen risiko, hedging, arbitrase, spekulasi, dan optimalisasi dana. Beberapa produk treasury Bank Mandiri yang populer adalah:

• Mandiri Spot: produk valas dalam mata uang rupiah atau asing yang memberikan transaksi jual beli valas dengan kurs yang berlaku pada saat transaksi. Produk ini memberikan kemudahan transaksi, likuiditas tinggi, dan fleksibilitas waktu.
• Mandiri Forward: produk valas dalam mata uang rupiah atau asing yang memberikan transaksi jual beli valas dengan kurs yang disepakati sejak awal untuk dilaksanakan pada tanggal tertentu di masa depan. Produk ini memberikan perlindungan terhadap fluktuasi kurs, kepastian biaya, dan perencanaan dana.
• Mandiri Swap: produk valas dalam mata uang rupiah atau asing yang memberikan transaksi pertukaran arus kas antara dua mata uang dengan kurs yang disepakati sejak awal untuk periode tertentu. Produk ini memberikan manajemen risiko, hedging, dan optimalisasi dana.
• Mandiri Option: produk derivatif dalam mata uang rupiah atau asing yang memberikan hak untuk membeli atau menjual valas dengan kurs yang disepakati sejak awal pada tanggal tertentu di masa depan. Produk ini memberikan fleksibilitas, imbal hasil potensial, dan perlindungan terhadap fluktuasi kurs.
• Mandiri Structured Product: produk struktur dalam mata uang rupiah atau asing yang memberikan kombinasi antara produk dasar (seperti deposito, obligasi, saham, atau valas) dengan produk turunan (seperti swap, option, atau future). Produk ini memberikan imbal hasil yang menarik, diversifikasi portofolio, dan perlindungan terhadap risiko.

Trade Finance

Produk trade finance Bank Mandiri terdiri dari produk ekspor, produk impor, produk domestik, dan produk jasa. Produk trade finance Bank Mandiri memberikan berbagai fasilitas, seperti pembayaran, pembiayaan, penjaminan, penyelesaian, dan konsultasi. Beberapa produk trade finance Bank Mandiri yang populer adalah:

• Mandiri LC: produk ekspor atau impor dalam mata uang rupiah atau asing yang memberikan surat perintah pembayaran yang diterbitkan oleh bank atas permintaan pembeli kepada penjual dengan syarat tertentu. Produk ini memberikan kepastian pembayaran, perlindungan hukum, dan kemudahan transaksi.
• Mandiri SKBDN: produk domestik dalam mata uang rupiah yang memberikan surat kredit berdokumen dalam negeri yang diterbitkan oleh bank atas permintaan pembeli kepada penjual dengan syarat tertentu. Produk ini memberikan kepastian pembayaran, perlindungan hukum, dan kemudahan transaksi.
• Mandiri Bank Garansi: produk ekspor, impor, atau domestik dalam mata uang rupiah atau asing yang memberikan jaminan pembayaran yang diterbitkan oleh bank atas permintaan nasabah kepada pihak ketiga dengan syarat tertentu. Produk ini memberikan kepercayaan, peningkatan kredibilitas, dan kemudahan transaksi.
• Mandiri Inkaso: produk ekspor atau impor dalam mata uang rupiah atau asing yang memberikan penagihan dokumen yang dilakukan oleh bank atas permintaan penjual kepada pembeli dengan syarat tertentu. Produk ini memberikan kemudahan penagihan, pengawasan, dan penyelesaian.
• Mandiri Trade Service: produk jasa dalam mata uang rupiah atau asing yang memberikan layanan konsultasi, informasi, dan edukasi yang berkaitan dengan kegiatan perdagangan internasional. Produk ini memberikan pengetahuan, wawasan, dan solusi.

E-Banking

Produk e-banking Bank Mandiri terdiri dari produk internet banking, mobile banking, SMS banking, dan ATM banking. Produk e-banking Bank Mandiri memberikan berbagai kemudahan, seperti transfer, pembayaran, pembelian, informasi saldo, mutasi rekening, dan lain-lain. Beberapa produk e-banking Bank Mandiri yang populer adalah:

• Mandiri Online: produk internet banking atau mobile banking dalam mata uang rupiah atau asing yang memberikan layanan perbankan melalui website atau aplikasi di smartphone. Produk ini memberikan kemudahan transaksi, keamanan, dan kenyamanan.
• Mandiri e-Money: produk e-money dalam mata uang rupiah yang memberikan layanan pembayaran elektronik melalui kartu atau aplikasi di smartphone. Produk ini memberikan kemudahan pembayaran, kecepatan, dan efisiensi.
• Mandiri e-Cash: produk e-money dalam mata uang rupiah yang memberikan layanan pembayaran elektronik melalui kode QR atau aplikasi di smartphone. Produk ini memberikan kemudahan pembayaran, keamanan, dan inklusi.
• Mandiri QRIS: produk e-money dalam mata uang rupiah yang memberikan layanan pembayaran elektronik melalui kode QR yang terstandarisasi oleh Bank Indonesia. Produk ini memberikan kemudahan pembayaran, interoperabilitas, dan integrasi.
• Mandiri API: produk e-banking dalam mata uang rupiah atau asing yang memberikan layanan Application Programming Interface (API) yang memungkinkan integrasi antara sistem Bank Mandiri dengan sistem mitra. Produk ini memberikan kemudahan integrasi, inovasi, dan kolaborasi.

Kesimpulan

Bank Mandiri adalah salah satu bank terbesar di Indonesia yang memiliki sejarah, perkembangan, dan produk yang menarik dan bermanfaat. Bank Mandiri berdiri pada tahun 1998 sebagai hasil dari program restrukturisasi perbankan yang dilakukan oleh pemerintah Indonesia. Bank Mandiri merupakan gabungan dari empat bank milik pemerintah, yaitu Bank Bumi Daya, Bank Dagang Negara, Bank Ekspor Impor Indonesia, dan Bank Pembangunan Indonesia. Bank Mandiri terus melakukan inovasi dan diversifikasi produk dan layanan untuk memenuhi kebutuhan nasabah di berbagai segmen, baik ritel, korporat, maupun mikro. Bank Mandiri juga terus memperluas jaringan distribusi dan pelayanan, baik di dalam maupun luar negeri. Bank Mandiri terus meningkatkan kapabilitas digital dan teknologi informasi untuk memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi nasabah. Bank Mandiri terus berkontribusi dalam mendukung program pemerintah dan pembangunan nasional, serta menerapkan prinsip-prinsip keuangan berkelanjutan dan tanggung jawab sosial. Bank Mandiri terus memperkuat kinerja keuangan dan operasional dengan menjaga kualitas kredit, efisiensi biaya, dan sumber daya manusia. Bank Mandiri juga meraih berbagai penghargaan dan apresiasi, baik di tingkat nasional maupun internasional.

Bank Mandiri menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan untuk memenuhi kebutuhan nasabah individu, bisnis, dan institusi. Produk dan layanan keuangan Bank Mandiri meliputi simpanan, pinjaman, kartu kredit, asuransi, investasi, treasury, trade finance, e-banking, dan lain-lain. Produk dan layanan keuangan Bank Mandiri memberikan berbagai keuntungan, solusi, manfaat, perlindungan, peluang, fasilitas, dan kemudahan bagi nasabah.